O cenário econômico com mais crédito para os brasileiros estimula a circulação de dinheiro em favor da compra.  Mas, do outro lado da balança, a mesma facilidade de crédito têm como consequências negativas o endividamento da população e a manutenção de menos créditos.

Diante desse cenário, instituições financeiras enfrentam desafios com clientes inadimplentes, necessitando cada vez mais investir nos processos de recuperação de créditos. Como são instituições financeiras, eles não contam com um único dono, mas sim proprietários diversos ou associados/cooperados, que conseguem votar em decisões em conjunto. E para tomar as melhores decisões, nem sempre é um processo muito simples. 

Luciano Batista, advogado da Tahech e responsável pela área de bancário, cooperativo e recuperação de créditos, explica que a inadimplência tem sido recorrente. 

“Ela preocupa gestores, que precisam apresentar dados e informações para os cooperados corriqueiramente. Por isso, recuperar créditos de clientes devedores passa a ser uma urgência”. 

Principais desafios na recuperação de créditos

Mesmo com todas as possibilidades e mecanismos disponíveis para proteção ao crédito, a inadimplência está longe de ter os dias contados. Isso porque, pessoas e empresas passam por diferentes dificuldades que impactam na saúde financeira e equilíbrio financeiro. Dessa forma, nem sempre é possível identificar que o cliente será um potencial inadimplente.

Conforme explica Luciano, todos os clientes são pontuais até o dia em que deixam de ser.

“Diante desse cenário, bancos e cooperativas de crédito enfrentam desafios com clientes inadimplentes, necessitando cada vez mais investir nos processos de recuperação de créditos”, completa. 

Luciano Batista, advogado da Tahech

Entre os vários desafios para a recuperação de crédito das instituições financeiras, está na localização dos devedores e de seus bens para então fazer ação judicial, que muitas das vezes, além de onerosa, também é demorada. Assim, como resolver esses problemas?

Possibilidades existentes no mercado financeiro

A recuperação de créditos pode ser vantajosa e uma maneira eficiente de garantir mais ativos para bancos e cooperativas. Só que, em muitos casos, a negociação pode ser lenta e ineficiente, tornando o processo oneroso para as instituições. Por isso, algumas opções são mais vantajosas. 

“O acordo é sempre a melhor opção pois todos saem satisfeitos. Ou seja, o credor por receber seu crédito de volta, o devedor por poder honrar seu compromisso e ter nome retirado dos órgãos de proteção ao crédito e o escritório que também recebe uma porcentagem por ter recuperado o crédito”, enfatiza o advogado da Tahech. 

Outro ponto de destaque é a localização de bens mais eficientes, com capacidade tecnológica e agilidade. 

“Um sistema de busca  e localização de bens em todo o território nacional, por exemplo, ajuda a identificar toda e qualquer transação de bens móveis e imóveis, que tenham ocorrido de forma legalizada, através dos cartórios competentes. Com isso, fica mais fácil investir na recuperação de créditos dessas instituições”, complementa. 

Ações judiciais

Outra forma de recuperar créditos é através do ajuizamento de ações. Nesse caso, conforme destaca Batista, há mais chances de sucesso. 

Mas nem sempre o sucesso significa agilidade no processo, já que equipes sem conhecimento do processo podem atrasar o andamento da ação. Para o advogado, na grande maioria das vezes, a ação judicial é uma condição que facilita a recuperação de créditos, quando bem utilizados os mecanismos que o Poder Judiciário coloca à disposição dos credores. 

“A agilidade no ajuizamento dos mais variados tipos de ações que buscam a recuperação de crédito, posiciona alguns escritórios jurídicos como sendo diferenciais para bancos e cooperativas de créditos, na medida em utilizam tecnologia de ponta, trazem informações em tempo real e resultados satisfatórios aos credores”.

Por isso, contar com equipes especializadas e com conhecimento do tema ajuda no processo de recuperação de créditos. Afinal de contas, escolher a melhor forma de recuperá-los é mais eficiente.